Sterbegeldversicherung
Vorsorge treffen
Zugegeben, es ist nicht sehr angenehm,
sich über seine eigene
Endlichkeit Gedanken zu machen. Aber es gehört
auch zum Leben,
sich mit Fragen wie z. B. Wie soll meine Beerdigung
aussehen?
und Wer bezahlt meine Bestattung? auseinander
zu setzen.
Früher war es einfacher: Über 10 Jahre war
das Sterbegeld Teil
der Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung
(GKV). Aber
bereits seit 1998 wurde die Sterbegeldleistung schrittweise
reduziert
und ist seit 2004 sogar ersatzlos gestrichen. Das heißt,
im Sterbefall
haben Hinterbliebene keinen Anspruch auf eine Sterbegeldleistung
aus
der GKV mehr.
Der Tod eines Angehörigen ist für
die Hinterbliebenen traurig genug.
Oft kommt dazu aber noch die finanzielle Belastung durch
die Bestattungskosten. Um Ihre Angehörigen davor
zu schützen, sollten
Sie rechtzeitig mit einer privaten Sterbegeldversicherung
vorsorgen.
Denn nur allzu oft tritt der Trauerfall völlig
unerwartet ein, ohne dass ausreichend Rücklagen
dafür gebildet wurden.
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Wie soll Ihre letzte Ruhestätte aussehen?
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Vier Bestattungsformen sind derzeit
in Deutschland zulässig: Erd-, Feuer- und Seebestattung.
Die Erdbestattung, also die Beisetzung im
Sarg, ist die traditionelle Form der Bestattung. Üblicherweise
wird auf dem ausgewählten Friedhof
über dessen Verwaltung eine Grabstelle gepachtet.
Nach der Beisetzung wird sie bepflanzt und mit
einem Grabstein versehen.
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Bei der Feuerbestattung
wird der Leichnam in einem
Sarg zunächst in einem Kremationsofen eingeäschert.
Anders als bei der Erdbestattung ist für die Feuer-
bestattung eine ausdrückliche Willenserklärung
des oder
der Verstorbenen bzw. eine entsprechende Anordnung
der Angehörigen erforderlich. Nach der Einäscherung
wird die Urne beigesetzt - üblicherweise in einer
dafür vorgesehenen Urnengrabstelle. Die Urnenbeisetzung
ist allerdings auch in einem traditionellen Grab oder
zur See möglich. |
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Die Seebestattung ist eine Sonderform der Feuer-bestattung.
Die Urne wird in ausgewiesenen Bereichen
der Nordsee, Ostsee oder in einem anderen Meer in die
Tiefe gesenkt. Die Angehörigen können auf Wunsch
an
der Beisetzung auf See teilnehmen und erhalten eine
Karte mit den Koordinaten der Bestattungsstelle.
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Mit welchen Kosten ist zu rechnen?
Hauptaufgabe der Sterbegeldversicherung
ist die Begleichung der Kosten für eine würdevolle
Bestattung. Aber auch die
anschließende dauerhafte Grabpflege will berücksichtigt
werden. Insgesamt belaufen sich die Kosten einer Bestattung
im
üblichen Rahmen auf eine Größenordnung zwischen
5.000 und 10.000 €, die sich aus unterschiedlichen
Leistungen zusammensetzen.
Beispiel
* Gebühren werden gemeindeabhängig
erhoben und unterscheiden sich je nach Region und Gemeinde
erheblich voneinander.
Die Kosten einer Seebestattung belaufen
sich auf
mindestens 2.000 €. Bitte beachten Sie, dass in
jedem Fall die Kosten für Bestatter, Kremation,
Urne und Trauerfeier noch dazu kommen.
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Je nach gewünschter Ausführung
sind nach oben kaum Grenzen gesetzt. Wählen Sie
daher eine ausreichend hohe Versicherungs-summe und
berücksichtigen Sie auch die Inflation bei Ihrer
Absicherung.
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Alle Sterbegeldtarife auf einen Blick
Was passiert Leistungsfall?
Haben Sie über eine Sterbegeldversicherung
Vorsorge getroffen, wird an die Hinterbliebenen im Trauerfall
die vereinbarte Leistung erbschafts-und einkommensteuerfrei
ausgezahlt.
Einige Gesellschaften bieten über externe Dienstleister
auch aktive Unterstützung im Trauerfall an. Sie
bestimmen zu Lebzeiten die Details Ihrer Bestattung
selbst und das Dienstleistungsunternehmen übernimmt
später die Organisation. Dadurch werden Ihre Angehörigen
zusätzlich entlastet. Die vereinbarte Versicherungssumme
wird indiesem Fall direkt an den Dienstleister überwiesen.
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Was sollten Sie noch wissen?
Je nach Anbieter sind Versicherungssummen
bis zu 20.000 € absicherbar.
Ebenfalls anbieterabhängig ist das versicherbare
Eintrittsalter. Häufig ist ein Abschluss
von 45 bis 75 Jahre möglich. Versicherung
gegen Einmalbeitrag können oftmals auch noch mit
80 Jahren abgeschlossen werden.
Der Versicherungsschutz ist lebenslang.
Die Dauer der Beitragszahlung kann variieren (z.B.
10 Jahre lang oder lebenslang).
Es werden auch Tarife gegen Einmalbeitrag angeboten;
Sie können z. B. eine abgelaufene
Lebensversicherung anlegen.
Durch die nicht garantierten Überschüsse
erhöht sich die vereinbarte Leistung oder die Überschüsse
werden herangezogen, um den Zahlbeitrag
zu reduzieren.
Der Versicherungsschutz wird meist ohne Gesundheitsprüfung
angeboten. Dafür sind Wartezeiten zu
berücksichtigen. D.h. tritt der Trauerfall innerhalb
der Wartezeiten ein, wird ein geringerer Betrag ausgezahlt.
Bei Unfalltod gibt es aber i.d.R. die volle Leistung. Bei
einer Versicherung gegen Einmalbeitrag entfallen die
Wartezeiten.
Mit Sterbegeld erbschaftssteuerfrei vererben
Wie weiter vorne bereits erwähnt, wird
die Leistung einer Sterbegeldversicherung erbschafts- und
einkommen-
steuerfrei an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Selbst wenn
Ihre Rücklagen für Ihre Wunschbestattung ausreichen,
bietet eine Sterbegeldversicherung wegen des Steuervorteils
eine interessante Möglichkeit, Geld zu vererben. Sie
können auf diese Weise z.B. einen Betrag an Ihre Kinder
weitergeben, mit dem die eventuell anfallende Erbschafts-
steuer auf Immobilien beglichen werden kann. Nicht selten
müssen Kinder das Elternhaus verkaufen, da nicht genug
Mittel für die Erbschaftssteuer zur Verfügung stehen.
Ersparen Sie Ihren Hinterbliebenen diese Sorgen!
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